济宁银行不良连升 近期屡次违规遭处罚

2019-04-02 10:37  来源:未知  作者:admin

  近日,中国货币网公示的《济宁银行股份有限公司2019年度同业存单发行计划》(以下简称“发行计划”)显示,截至2018年9月末,济宁银行股份有限公司(以下简称“济宁银行”)的拨备覆盖率为115.87%,低于监管要求,并出现不良率连续3年不断攀升的情况。同时,记者发现,济宁银行近期连遭监管部门处罚。

  济宁银行方面告诉《中国经营报》记者,截至2018年底,该行的拨备覆盖率已提升至151.74%,2018年的经营数据具体以年报为准,该年报将按照监管部门要求对外披露。

  发行计划显示,截至2016年末、2017年末、2018年9月末,济宁银行的拨备覆盖率分别为181.42 %、177.92%、115.87%,近年来连续下降,并在截至2018年9月末低于监管要求。

  济宁银行方面在发行计划中称:“截至2018年9月末,我行拨备覆盖率115.87%,监管标准140%,低于监管标准24.13%。我行拨备覆盖率低的原因:我行积极响应监管机构‘督促商业银行加大不良处置力度,有效服务供给侧结构性改革’的要求,严格按监管要求进行不良资产分类,拨备覆盖率有所下降。”

  据其发行计划显示,截至2016年底、2017年底、2018年9月末,济宁银行的不良率分别为1.75%、1.82%、2.11%,不良率近3年逐渐提升。中国货币网公示的《2018年济宁银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》显示,济宁银行“信贷资产在煤贸等行业集中度较高,受行业信用风险暴露影响,资产质量下行压力较大”。该报告由中诚信国际信用评级有限责任公司出具于2018年7月30日。

  《中国经营报》记者就济宁银行拨备覆盖率及不良率等问题与济宁银行取得联系,对方表示,截至2018年底,济宁银行拨备覆盖率为151.74%;不良率有变化,为1.96%;营业收入22.47亿元,净利润5.26亿元。2018年经营数据以年报为准,按照监管部门要求将对外披露。

  启信宝显示,济宁银行成立于2001年,大股东为山东樱花纺织集团有限公司,持股比例高达99.58%,注册资本13.55亿元人民币。发行计划显示,济宁银行前身为济宁市商业银行,经原银监会批准于2006年8月开业,2009年12月更名为济宁银行。

  据记者统计,济宁银行近期屡遭处罚。2019年1月30日,中国银行业监督管理委员会公布的菏银保监罚决字〔2019〕2号处罚书显示,济宁银行菏泽分行存在违规保管加盖客户印章的空白文本、凭证及A4纸张等违法违规行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,菏泽银保监分局对其处以罚款30万元。2019年1月28日,中国人民银行官网公示的《中国人民银行济宁市中心支行行政处罚信息公示表》显示,该行因未按规定及时向个人信用数据库报送个人信用信息而被罚。

  2018年5月24日,中国银行业监督管理委员会公示的《济宁银监分局行政处罚信息公开表》显示,济宁银行及其洸河支行收到济宁银监分局开出的罚单。据济银监罚决字〔2018〕6号处罚书显示,济宁银行因“三查制度执行不到位、分类不准确、违规办理无真实贸易背景的票据业务、违规要求地方政府提供担保、通过隐性回购方式虚假转让不良资产”,被处以135万元罚款。据济银监罚决字〔2018〕5号处罚书显示,济宁银行洸河支行因“三查不到位、员工与客户发生非正常资金往来”,被处以罚款50万元。

  上述两张处罚单均涉及“三查”。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示:“对于银行来说,三查制度的落实是必要的,该制度的落实程度会直接对银行的不良率产生影响。”所谓三查制度,是指银行对借款人的贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施三查,有利于银行较为全面地了解掌握借款人的经营状况及的风险情况,及时发现风险隐患,采取相应风险防控措施,保障银行信贷资金安全。

  据记者统计,2019年1月,银保监会开具涉及三查不到位的处罚书共有18张,数量同比2018年1月提高200%,该数量相当于银保监会2018年全年开具的同类处罚书总数57张的31.58%。上述18张处罚书中涉及罚金较大的有——汉口银行股份有限公司因三查不尽职等事项被罚款人民币100万元;平安银行股份有限公司武汉分行因三查不尽职等事项被罚款90万元。

  “银行的监管重点主要是三个方面:一是资金来源是否规范;二是去向是否合规,例如不能大量投入高风险行业,不能过于集中投入某一行业;三是资金的来源和去向要相匹配。而银行的三查正是银行自身对第二方面的重要把控。目前,宏观经济增速下滑,金融监管加强,国家对银行三查落实情况的监管也随之趋严。故2019年初,银行因三查不到位被开具处罚书数量增多了。”吕随启说。